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                消費金融2020年業績最全盤點:招聯全@面趕超捷信躍居第一 行業凈利潤分化明顯心中有些淡淡

                消費金融2020年業績最全盤點:招聯全面趕超捷信躍确有些误会居第一 行業凈利潤分化明顯

                發布時間:
                2021/05/13
                瀏覽量

                年報季收官,持牌消費金笑了融公司2020年業ξ 績浮出水面。

                招聯消費金融一騎絕塵,總資產、營業收入趕超∞捷信消費□ 金融,躍居行業榜首,凈利潤繼續保持第一名的位置。捷信消費金融表現不佳,資產規模收縮的同◥時,營業收入和凈利潤同比下降幅度位居前列,分別是-35.16%、-89.22%。從行業整體情女儿況來看,四分之三以上的消費金融公司資產規模有所擴張,三分之二的營業收入有所增長,凈利潤表現為虧損的僅有蘇寧消費金融、北京陽开玩笑光消費金融。

                2020年疫情突↘如其來,消費金融公司上半年業績大受打擊,下半年有那么多丧尸所回暖。同時,平安、小米等互聯網巨頭入局消費金融領域以及民間借貸利率上限新規、監管評級辦法(試行)等一系列監》管政策的出臺,攪動了原有的消費金融行業格局。在零壹四周方圆数百丈之内研究院院長於百程看來,目前消費金融公司之間的競爭,更加體現為綜合能力的競爭,包括資金端的多元化和成本,資產№端的客群質量和收益水平,以及技術賦能和風險控制能力等。

                76%的公▃司資產規模有所擴張,招聯躍居第一

                根據銀保監會披露信当然他不可能对李玉洁说息,目前共有28家持牌的消費金融公司。在20家公布了2020年總資產數據的消費金融公司中,11家消金公司總資產在百億之上,占ξ比超過一半。其中,招聯消費金融總資產達1083.11億,是唯一一家總資產上千萬的时候公司。資產規模不足50億的公司有5家。其中,北京陽开玩笑光消費金融、重慶小米消費金♂融是2020年開業,開業時間不足一年。

                從排名恶狠狠來看,總資產規模前三甲仍然是招ζ 聯消費金融、捷信消費金融、馬上消↓費金融,興業消費琪琪j金融、中銀消費金融緊隨其後。不過,招聯消費金融已『經超過捷信消費金融,從第二名躍居第一位。總資產就是战场數據表現可謂一騎絕塵,分別是第二名捷信消費金融、第三名馬上消費还有最重要金融的1.66倍、2.06倍。

                相比於2019年,招聯消費金融總資產增長16.84%,達到千〓億級別;捷信消費金融總資產下降37.62%,從1045.36億縮減到652.07億。“一進一退”之間,捷信向杨家俊逃跑消費金融失去了龍頭地位。

                不過,資產規模收縮︽幅度最大的公司並非捷信消費金融,而是这些蘇寧消費金融。相比於2019年年末,蘇寧消費金融總資產由38.5億縮減至23.93億,下降幅度為37.85%。此外,海爾消費金融、馬〓上消費金融略有收縮,下降幅度分別是1.36%、4.25%。在同時披在极短露2019年和2020年總資產數據的公司中,除上述4家規模有所收縮外,剩余13家均表現為←擴張,占比超過76%。

                於百程分析,“總資產的變化反映出消費李兄金融公司的整體擴張情況▅,目前因為只有18家披露數據,其中有4家下降,且包括捷信和馬上兩家第一梯隊公司。而在2019年總資產下滑的公司均為中小型公司。因此,疫情和行業競爭態勢的變化,影響了消費金╲融公司2020年的規模擴張,行業整體規模的不过擴張或將繼續謹慎。”

                據21世紀經濟報道記者此前統計,2020年上半年總資產出現擴張的公司占比僅有27%,2020年年底情況有所好轉。消費金融〒專家蘇筱芮認為,盡管2020年遭遇疫情,但數字經濟的紅利→依然存在,與此同時,後疫情時代進一步加速了數字化轉型,使消費金融公司迎來新的發展契機,此外,去年下半年出臺了多項利好消金發展的政策,例如獲準信貸收益權轉讓、增加消金資本補充渠道等,總體而言,消金行業卐仍保持良好發展態勢。

                營收冠軍與末位相差近30倍,捷今天苏小冉已经回到了她信降幅最大

                在15家披露營業收入指標的消費金融公司中,招聯消費金融和捷信消費金融營業收入超過百億,還有6家消費金融公司營業收入不※足10億,分別是湖北消費金融发现就在身后、四川錦程消費行动起来了金融、盛銀↙消費金融、晉商消費金融、廈門金美信消費金融、蘇寧消費金融。有趣的是,排名第一與最後一名的營收成績相差接近30倍。

                一定程度∏上,營業收入與業務規模息息相關。雖然上述6家消費金融公司營收就在距离这个人还有不到一丈排名靠後,對應的業務規模也相對較後,但是除蘇寧消費金融①之外,營收相比於2019年都有不同程Ψ 度的增長。蘇筱芮向記者表示,“影響消費金并不知道融公司營收的因素有很多,比如股東資質◤與實力,獲客策略和風控能力,尤其是對場景風險把控的能力。”

                與總資◣產規模排名類似,營收前五名依次是招聯消費金融、捷信消費金融、馬上消費还有最重要金融、興業凌晨求票冲榜消費金融、中銀消費金融。相比於2019年的排名,招聯消費金融以128.16億元的營收成績,趕超捷信消費金融112.32億元,躍居第一。

                但從營收同比數據來看,情況較為樂这样觀。同時①披露了2020年和2019年營業收入數據的15家消費金融公司中,10家表現為同□比增長,5家為同比減少,即三分之二的公司營收有所增長。其中,盛銀【消費金融同比增長幅度最大,達104.142%;捷信消費金融同比下滑幅度最大,達35.16%。

                捷信消費金融一度穩居行業第寻找温带鱼一的地位,但也正是由於其龐大的線下業務體量等原因,使其數字化轉型艱難,開始掉隊,業績表現不盡如▂人意。近日,受業績不◇佳、多名高MOYUI管變動、捷信集團大規模虧損等多重↑因素影響,聯合資信將捷信消費金融主體及“19捷信消費金融債01”列入信用評@級觀察名單。捷信消費金融公司稱,上述事項對公司組織架構管理、經營策略及未來〖戰略發展方面未產生重大影響;且公司制说着话定了以數字化和以客戶為中心的業務轉型戰略,目前經營策略正處於調整轉型期,故主動提升風控標準、收縮貸∩款規模,導致資產負債規模收縮。

                於百程向21世紀乃至一些**才是他經濟報道記者表示,“從營收看,招聯、捷信、馬上、興業四家營收⌒ 規模在第一梯隊,捷信和馬上兩家同比下降,與資產規模的變化方向一致,同時與產品利率的下降有關。部分中小型的消費金融公司琉璃色&夏營收增長☆速度依然迅猛,主要是因為業務範圍拓展依然存在空間,但整體上增速也在地方回落。”

                8家公司凈利潤同∮比上升,蘇寧消金、陽光消金虧損

                凈利潤是判斷企業盈利能力的核心指標之一。除蘇寧消費金融、北京陽光消費金融外,其他17家披露了2020年凈利潤的消費金融公司但众人却同时有一种有一柄利剑破空飞来如要势如破竹均表現為盈利。其中,北ㄨ京陽光消費金融於2020年8月開業,開業時間較短。不過,同年5月開業的重慶小米消費金融已實現盈利109萬。

                在於百程看來,營收增長的放緩,也對利潤形成♂影響。其中陽光消費金融因為新開業,2020年虧損0.96億,這是因為新公司hllll業務還未形成規模,收入有限№不足以彌補產品、技術、人員等的投入,屬於正常現象。影響利潤※的因素更多元,包括營收,資金成本,獲客成本,運營成本,撥備計提等。

                對於第三十 人生盈利轉為虧損4971.8萬元的原ぷ因,蘇寧消費金融解釋稱,業績下滑主要有三大因素,一是受疫情影響,導致資產規模下降,公司展業方式的調整及加大科技服铁云国矿山虽多務投入,使其】營收與2019年持平。另外,由於監管要求,平哦哈哈臺執行新的會計準則,所以公司當期虧損。最後,公司降低服務成本,也在一定程度上影響了平臺的收¤入。

                值得關註的是,2020年凈利潤排名變化相你还是这么碎嘴加自恋對較大。前三名分◤別是招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融。而2019年排名第二的捷信消費金融滑落至第八名,凈利潤為1.36億。具體來看,招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融凈利潤■是16.68億、13.50億、7.12億,分別是捷信消費金融的12.26倍、9.92倍、5.24倍。

                從凈利潤同比情既然对方已经知道了自己为何而来況來看,可以用雲泥之別來形容。在17家同時披露2020年和2019年凈利潤數據的消費金融公司中,8家表現為同比增長,9家表現為同比下降,基本對︻半分。其中,廈門金美信消費金融和杭銀消費金融凈利潤同比分別增長126.40%、107.83%,增幅均超過100%;上海尚誠消費金融、湖北消費金融、捷信消費金融、蘇寧消費金融凈利潤同比降幅均超過80%,具體因为他已在巅峰分別下降80.47%、84.50%、89.22%、591.67%。

                對此,蘇筱芮表示,頭部消費金融公司仍牢牢把持住用戶及流量,形成自身的競爭壁壘,而尾部◣小型消費金融公司一方面面臨頭部企業的強勢占有率,另一方面又面臨著新進入的實力稍占上风玩家就存量●資源瓜分市場份額,其處境將更為被動,總體看,在各類型機構中,銀行系消金公司仍保持穩健態勢,而部分消金機構業績下滑或受股東經營▲狀況的影響。

                 

                轉載自21經濟網